La caída del Silicon Valley Bank: ¿Qué llevó a la segunda mayor quiebra bancaria en Estados Unidos
Recientemente ocurrió la caída del Silicon Valley Bank, la cual representa la segunda mayor quiebra de un banco en la historia de Estados Unidos, tras la quiebra de Lehman Brothers, la cual dio inicio a la crisis económica de 2008.
Para entender qué fue lo que pasó en este banco, que contaba con más de 200 mil millones de dólares en activos, debemos tener en claro que la mayoría de sus clientes eran startups de Silicon Valley, las cuales durante muchos años accedieron a flujo de capital de manera fácil por lo que no recurrieron tanto, a los créditos, sino que emplearon el banco para guardar el dinero que habían obtenido por otros medios.
Ante esta situación, Silicon Valley Bank comenzó a invertir el dinero de las startups en bonos hipotecarios y letras del tesoro, llegando a tener 128 mil millones de dólares invertidos en 2021 en esta clase de activos.
Sin embargo, todo comenzó a tornarse en problemas en 2022, cuando los tipos de interés crecieron, los depósitos en el Silicon Valley Bank cayeron en 16 mil millones de dólares y las startups dejaron de acceder a capital por lo que recurrieron a sus ahorros.
En 2023, la situación empeoró y las retiradas de depósitos eran de 42 mil millones de dólares, pero como recordarás Silicon Valley Bank había invertido ese dinero y la única manera de obtenerlo era vendiendo mil 800 millones de dólares menos esas inversiones de lo que las había comprado.
Tras reportar grandes pérdidas, el banco pidió dinero a sus accionistas por medio de una ampliación de capital y a sus clientes les solicitaron su ayuda no retirando el resto de sus depósitos, pero su llamado no fue escuchado y con la confianza rota, las startups corrieron a retirar su dinero, lo que ocasionó que el pánico se extendiera.
En ese momento, el Estado decidió intervenir, a través de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), una institución cuyo objetivo es garantizar el retorno del dinero de los afectados, pero que sólo cubre 250 mil dólares por cliente, cantidad que es menos a la que tienen la mayoría de las empresas tienen en un banco. Por esta razón, la FDIC sólo cubrió el 12,5% de los depósitos que tenía el Silicon Valley Bank.
En este contexto, el problema se extendió a las empresas que tenían todo su dinero en esta institución bancaria, ocasionando su quiebra y con ello una ola de despidos y de inversores afectados; pero también llegó al mundo de la bolsa. Y es que 3.300 millones de dólares de los 40 mil millones de reservas del stableCoin usdc estaban en el Silicon Valley Bank, lo que ha provocado la caída de este activo virtual.
Por su fuera poco, las filiales del Silicon Valley Bank en diversas partes del mundo también se declararon en quiebra, por lo que también están en peligro diversas startups en Reino Unido, Alemania, Suecia, China, Dinamarca e Israel.
Ahora bien, sin duda, ante el temor de que esta misma situación esté ocurriendo en otras instituciones bancarias, el estallido de la crisis de Silicon Valley Bank ha puesto los reflectores en el resto de los bancos, ocasionando la caída de muchos de ellos en la bolsa.
Es decir, se ha gestado un contagio masivo. Y para muestra el caso de Signaturbank, que tiene más de 110 mil millones de dólares en activos y ha sido clausurado por las autoridades financieras de Nueva York.
Todo esto, llevó a las autoridades financieras de EUA a salir al rescate, pero no de los bancos, sino de los depósitos de todas aquellas personas y empresas que tenían su dinero en el Silicon, en el Signaturbank y todos aquellos bancos que puedan caer.
Esta decisión, respaldada por el presidente Joe Biden, ha generado preguntas como: ¿De dónde saldrá el dinero de los rescates? ¿Se imprimirá dinero para la ocasión? ¿Habrá un contagio masivo? y si es así ¿Se podrá rescatar a todo el mundo?
Como puedes darte cuenta, la situación puede ser peligrosa y la realidad es que sólo el tiempo nos revelará los impactos de esta crisis. No obstante, mientras los bancos del mundo caen en bolsa otros activos pueden considerarse refugio en caso de una gran crisis financiera como el oro o incluso el bitcoin, que ven sus cotizaciones dispararse en medio de este panorama.
Si deseas proteger tu dinero, ante una eventual crisis, acércate a expertos en inversiones, como los de Polígono Capital, quienes te guiaremos a colocar tu capital de manera inteligente e incluso aprovechar las oportunidades que traen los cambios en el contexto.
